Firma windykacyjna a samodzielne odzyskiwanie długów – co się bardziej opłaca?

Po upływie terminu płatności wynikającego z faktury VAT lub umowy wielu wierzycieli zastanawia się, czy podejmować się samodzielnej windykacji długu, czy też zlecić to zadanie profesjonalnej firmie windykacyjnej. Jeżeli zaś zlecać dług do windykacji, to kiedy? Odzyskiwanie długów może być skomplikowanym procesem, a wybór pomiędzy skorzystaniem z usług firmy windykacyjnej a samodzielnym dochodzeniem roszczeń zależy od wielu czynników. W artykule tym przedstawionych zostanie kilka kluczowych kwestii, które warto wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji.

• Koszt windykacji
• Czas i efektywność windykacji
• Ryzyko
• Kompleksowość sprawy
• Profesjonalizm i kontakt z dłużnikiem
• Efektywność sądowa i egzekucyjna

Koszt windykacji

W przypadku zlecenia firmie windykacyjnej usługi, jej podjęcie się wiązać się oczywiście będzie z koniecznością poniesienia kosztu, jakim jest wynagrodzenie tej firmy. Wszystko zależne jest od umowy, natomiast zwykle liczyć należy się z koniecznością zapłaty prowizji od odzyskanej kwoty.

Samodzielne odzyskiwanie długów w teorii wiąże się z mniejszym kosztem, bo nikt z zewnątrz nie musi zapoznać się ze sprawą i podjąć usług windykacyjnych.  W sytuacji jednak trwałej niemożności ściągnięcia długu samodzielnie bądź też w sytuacji wysokiej wartości kwoty zadłużenia (kiedy to istnieje ryzyko, że przedłużający się brak płatności może zwiastować znacznie pogarszającą się w czasie sytuację finansową dłużnika) warto zadać sobie pytanie, czy aby na pewno bardziej opłacalnym jest nieodzyskanie należności w ogóle, czy też odzyskanie jej, ale pomniejszonej o wynagrodzenie podmiotu windykującego.

Czas i efektywność windykacji

Firmy windykacyjne specjalizują się w zakresie zleconych im usług, mają doświadczenie oraz odpowiednie zasoby (np. dział prawny, zespoły negocjacyjne). Dzięki temu proces odzyskiwania długów może przebiegać szybciej i bardziej profesjonalnie. Często firmy windykacyjne stosują różne metody (wezwania do zapłaty, negocjacje, postępowania sądowe), co zwiększa ich skuteczność. Nie można zapominać również o aspekcie psychologicznym – samo wynajęcie profesjonalnego podmiotu zajmującego się ściąganiem należności, w tym wizja realnego skierowania sprawy do sądu i egzekucji, po stronie wielu dłużników ma charakter mobilizujący i powoduje chęć podjęcia rozmów w przedmiocie spłaty dużo szybciej, aniżeli po podejmowanych działaniach „na własną rękę”.

Samodzielne podejmowanie działań może być czasochłonne i wymagać dużego zaangażowania. Wierzyciel sam musi przygotować wezwania do zapłaty, śledzić terminy, ewentualnie przygotować dokumenty do postępowania sądowego. W przypadku trudniejszych sytuacji (np. gdy dłużnik ukrywa majątek) może to być znacznie mniej efektywne.

Ryzyko

Z uwagi na aspekt prawny każdej ze spraw, dużo mniejsze jest ryzyko odzyskiwania należności z pomocą firm windykacyjnych i ich działów prawnych aniżeli robienie tego samodzielne. Oczywiste jest, iż nie posiadając wykształcenia prawniczego można przegapić termin sądowy ,czy też w sposób nieumiejętny pokierować postępowaniem co, zamiast skutkować uzyskaniem tytułu wykonawczego przeciwko dłużnikowi, skończyć się może przegraną sprawą, a co więcej – zapłatą na rzecz dłużnika kosztów postępowania.

Kompleksowość sprawy

W przypadku bardziej skomplikowanych spraw, takich jak długi zagraniczne, ukryty majątek, czy też spraw z udziałem tzw. „zawodowych dłużników”, firma windykacyjna na podstawie swoje doświadczenie może zapewnić odpowiednią pomoc. Firmy te mają bowiem specjalistyczną wiedzę i narzędzia do radzenia sobie z trudnymi przypadkami. W bardziej złożonych sytuacjach samodzielne odzyskiwanie długów może być bardzo trudne, zwłaszcza bez odpowiednich zasobów i doświadczenia oraz przede wszystkim wiedzy prawniczej.

Profesjonalizm i kontakt z dłużnikiem

Firmy windykacyjne mają doświadczenie w negocjacjach z dłużnikami. Dzięki temu mogą przeprowadzać rozmowy w sposób profesjonalny, co może poprawić skuteczność w odzyskiwaniu długów. Dłużnicy mogą również traktować firmę windykacyjną bardziej poważnie niż indywidualnego wierzyciela. W przypadku samodzielnego odzyskiwania długów kontakt z dłużnikiem może być bardziej emocjonalny, co może prowadzić do napięć i utraty szans na negocjacje.

Efektywność sądowa i egzekucyjna

W przypadku konieczności skierowania sprawy do sądu firma windykacyjna ma zazwyczaj odpowiednich prawników, którzy podejmą się reprezentowania interesów wierzyciela w postępowaniu sądowym. Dzięki temu proces może przebiegać sprawnie. Firma windykacyjna z reguły posiadać powinna również bazę komorników sądowych, z którymi regularnie współpracuje i dzięki czemu podejmują oni egzekucję ze wszystkich możliwych części majątku dłużnika, nie ograniczając się jedynie do zajęcia mu konta bankowego.

Samodzielne postępowanie sądowe jak również egzekucyjne wiąże się z koniecznością posiadania odpowiedniej wiedzy prawnej. Nierzadko bywa bowiem tak, że nawet posiadania tytułu wykonawczego i skierowanie sprawy do komornika kończy się bezskutecznie nie dlatego, że nie było możliwości wyegzekwowania należności, ale dlatego, że nie zostały wykorzystane wszystkie możliwe ścieżki do tego doprowadzające.

Podsumowując te rozważania, firma windykacyjna może być lepszym wyborem, jeśli wierzyciel chce zaoszczędzić czas, zminimalizować ryzyko, skorzystać z doświadczenia profesjonalistów i ma do czynienia z trudniejszym przypadkiem dłużnika. Samodzielne odzyskiwanie długów może mieć sens tylko w sytuacji gdy dług ma wartość symboliczną i koszt windykacji znacząco przekracza jego wysokość, co jednak nie jest takie częste.

FAQ

• • Czy bardziej opłaca się zlecić windykację firmie, czy samodzielnie odzyskiwać długi?

    Zlecenie windykacji firmie pozwala zaoszczędzić czas i zmniejszyć ryzyko błędów prawnych. Firmy windykacyjne oferują profesjonalizm, skuteczne narzędzia i doświadczenie, co zwiększa szanse na szybkie odzyskanie należności. Samodzielne działania mogą być tańsze, ale są bardziej czasochłonne i mniej efektywne, szczególnie w skomplikowanych przypadkach.

  • Jakie są koszty zlecenia windykacji firmie windykacyjnej?

    Koszty windykacji zazwyczaj obejmują prowizję, której wysokość zależy od wartości odzyskanej kwoty i warunków umowy z firmą windykacyjną. Chociaż może to być wyższy wydatek w porównaniu do samodzielnych działań, skuteczność profesjonalnej windykacji często rekompensuje poniesione koszty.

  • W jakich przypadkach lepiej skorzystać z usług firmy windykacyjnej?

    Usługi firmy windykacyjnej są szczególnie przydatne w przypadku skomplikowanych spraw, takich jak długi zagraniczne, ukryty majątek dłużnika czy sprawy z zawodowymi dłużnikami. Profesjonaliści dysponują specjalistyczną wiedzą prawną i zasobami, które zwiększają szanse na odzyskanie należności w takich sytuacjach.