Proces windykacji krok po kroku – jak działa firma windykacyjna?

Proces windykacji realizowany przez firmę windykacyjną zazwyczaj przebiega według ściśle określonych etapów, które mają na celu odzyskanie należności od dłużnika w sposób zgodny z prawem. Nie w każdej zleconej sprawie konieczne jest przejście wszystkich tych etapów – jedne długi spłacą się na etapie polubownym, w przypadku innych do ich odzyskania konieczne zaś będzie przejście całej procedury. Wiele zależy od firmy windykacyjnej prowadzącej działania odzyskujące należności, jak również od aktualnych możliwości płatniczych dłużnika. Poniżej opisano krok po kroku typowy proces windykacji:

• Zlecenie sprawy firmie windykacyjnej
• Analiza sprawy
• Windykacja polubowna (przedsądowa)
• Windykacja sądowa
• Egzekucja komornicza
• Monitorowanie spłaty i zamknięcie sprawy

Zlecenie sprawy firmie windykacyjnej

Wierzyciel, zwykle po nieudanych próbach samodzielnego odzyskania należności, przekazuje sprawę firmie windykacyjnej. Podpisywana jest umowa regulująca warunki współpracy, np. wysokość prowizji za odzyskanie długu, zakres obowiązków stron, ilość etapów windykacji. Wierzyciel dostarcza dokumenty potwierdzające zobowiązanie, takie jak faktury, umowy czy korespondencję z dłużnikiem.

Analiza sprawy

Firma windykacyjna weryfikuje sytuację dłużnika, analizuje dokumenty i ocenia szanse na skuteczne odzyskanie należności. Sprawdzane są dane dłużnika, np. w rejestrach dłużników, bazach KRD, BIG czy KRS. Firma ustala – w prawnie określonych ramach – czy dłużnik nadal funkcjonuje na rynku, czy też jest już „podmiotem martwym”. Jeżeli dłużnik jest spółką – to czy możliwe są dalsze działania przeciwko jego reprezentantom. To wszystko za zadanie ma określenie dalszej strategii windykacyjnej, o której wierzyciel na bieżąco jest informowany.

Windykacja polubowna (przedsądowa)

Głównym jej celem jest odzyskanie długu bez wchodzenia na drogę sądową. Firma windykacyjna podejmuje w jej trakcie takie działania jak: telefoniczny kontakt z dłużnikiem, wysyłanie wezwań do zapłaty (pisemnych i elektronicznych), proponowanie rozłożenia długu na raty lub negocjacje w celu zawarcia ugody. Umiejętna windykacja polubowna daje szanse na szybkie odzyskanie należności. Należy jednak pamiętać, że istnieją też różni dłużnicy – niektórzy zdają sobie sprawę z faktu, iż dopiero podjęcie dalszych działań będzie skutkowało przymusową egzekucją i się na to godzą, by jak najbardziej odwlec spłatę należności w czasie. Nie należy więc zakładać, iż skoro windykacja na tym etapie się nie powiedzie, to długu się nie odzyska – po prostu trzeba uzbroić się w cierpliwość i zaufać dalszym działaniom profesjonalistów.

Często w tej fazie firma windykacyjna przypomina o konsekwencjach prawnych wynikających z dalszego uchylania się od płatności, takich jak wzrost ostatecznej należności do zapłaty czy niedogodności dla dłużnika powstające wskutek egzekucji komorniczej (np. zajęte rachunki bankowe, obecność komornika w domu dłużnika).

Windykacja sądowa

Jeśli próby polubownego odzyskania należności nie przyniosą efektu, sprawa może trafić do sądu.

Firma windykacyjna z pomocą profesjonalnych pełnomocników zajmuje się przygotowaniem dokumentacji niezbędnej do postępowania sądowego, a finalnie składa pozew o zapłatę w imieniu wierzyciela. W większości spraw Sąd na posiedzeniu niejawnym wydaje nakaz zapłaty w postępowaniu upominawczym, dzięki czemu nie ma konieczności stawiennictwa na rozprawie. Jeżeli jednak sprawa ma nietypowy charakter lub dłużnik złoży sprzeciw, odbywa się rozprawa, na której wydawany jest wyrok. Przez cały ten czas profesjonalni pełnomocnicy czuwają nad przebiegiem procesu, co na celu ma uwzględnienie w orzeczeniu sądowym całości kwot zadłużenia. W momencie uzyskania prawomocnego orzeczenia i nadania mu klauzuli wykonalności, wierzyciel zyskuje możliwość przejścia do kolejnego etapu i egzekucji przymusowej.

Egzekucja komornicza

Po uzyskaniu prawomocnego orzeczenia sprawa jest przekazywana do komornika. Wierzyciel uiszcza zaliczki na pokrycie czynności komornika, po czym rozpoczyna się poszukiwanie majątku dłużnika.

Komornik może m.in. zająć rachunki bankowe dłużnika, jego wynagrodzenie, przysługujące mu wierzytelności. W końcu, jeżeli ustalone zostaną wartościowe ruchomości lub nieruchomości dłużnika, mogą one zostać zlicytowane, zaś uzyskane z licytacji środki przekazywane są wierzycielowi.

Na tym etapie dłużniczy często reflektują się i celem uniknięcia pozbawienia ich wartościowego mienia, gotowi są do dokonywania wpłat dobrowolnych.

Monitorowanie spłaty i zamknięcie sprawy

Przez cały czas trwania windykacji, na wszystkich jej etapach firma windykacyjna monitoruje proces spłaty długu. W sytuacji dokonywania wpłat częściowych dokonuje ona w sposób najkorzystniejszy dla wierzyciela zaliczenia płatności na dług, uwzględniając w jego wysokości powstałe koszty i odsetki.

Po całkowitej spłacie zobowiązania sprawa zostaje zamknięta, a wierzyciel otrzymuje odzyskane środki (pomniejszone o należne firmie windykacyjnej wynagrodzenie).

Jak widać powyższej, odzyskanie należności może być procesem długotrwałym, jednak powierzenie tego zadania profesjonalistom znacząco zwiększa szansę całkowitej spłaty zadłużenia.

FAQ

• • Jak wygląda proces windykacji krok po kroku?

    Proces windykacji rozpoczyna się od zlecenia sprawy firmie windykacyjnej, która analizuje sytuację dłużnika, weryfikuje dokumenty i ocenia szanse na odzyskanie należności. Następnie przechodzi do windykacji polubownej, podejmując próby kontaktu z dłużnikiem w celu odzyskania długu bez konieczności angażowania sądu. Jeśli te działania nie przynoszą efektu, sprawa trafia na drogę sądową, gdzie przygotowywany jest pozew, a sąd wydaje nakaz zapłaty. W przypadku dalszego braku spłaty, firma windykacyjna przekazuje sprawę do komornika, który zajmuje majątek dłużnika. Na każdym etapie procesu firma monitoruje spłatę długu, a po jego uregulowaniu sprawa zostaje zamknięta.

  • Jakie działania podejmuje firma windykacyjna w ramach windykacji polubownej?

    W ramach windykacji polubownej firma windykacyjna podejmuje kontakt z dłużnikiem telefonicznie lub e-mailowo, wysyła wezwania do zapłaty, a także proponuje rozłożenie długu na raty lub zawarcie ugody. Informuje również dłużnika o konsekwencjach prawnych braku płatności, takich jak wzrost długu o dodatkowe odsetki czy koszty egzekucji komorniczej. Wszystkie te działania mają na celu odzyskanie długu w sposób szybki i bez angażowania sądu.

  • Czy firma windykacyjna zawsze angażuje komornika?

    Zaangażowanie komornika jest konieczne tylko w przypadku, gdy windykacja polubowna i sądowa nie przyniosły efektu. Po uzyskaniu prawomocnego nakazu zapłaty z klauzulą wykonalności, firma windykacyjna przekazuje sprawę komornikowi. Komornik zajmuje majątek dłużnika, taki jak rachunki bankowe, wynagrodzenie czy nieruchomości, aby odzyskać należności. Często jednak dłużnicy decydują się na dobrowolne wpłaty, aby uniknąć zajęcia mienia.