Jak sprzedać niezapłacone faktury i odzyskać pieniądze?

Windykacja nieopłaconych faktur nie jest jedynym rozwiązaniem pozwalającym wierzycielowi odzyskać należne mu środki – może on zdecydować się też na sprzedaż wierzytelności. Kiedy sprzedaż wierzytelności to najlepsze rozwiązanie?

Z czym wiąże się sprzedaż wierzytelności?

Sprzedaż wierzytelności – odmiennie niż windykacja długu – skutkuje natychmiastowym dopływem gotówki. Wierzyciel otrzymuje ustaloną kwotę, z kolei nabywca przejmuje jego prawa do wierzytelności, co oznacza, że może dochodzić od dłużnika należności wraz z odsetkami. Co istotne, wierzyciel nie musi wcześniej ustalać sprzedaży wierzytelności z dłużnikiem – zgoda tego drugiego nie jest wymagana, aby transakcja została uznana za ważną.

Sprzedaż wierzytelności to legalne rozwiązanie, które pozwala wierzycielowi otrzymać pieniądze. Możliwość przeprowadzenia takiej transakcji wynika z zapisów kodeksu cywilnego (art. 509 – cesja wierzytelności), chociaż nie zawsze będzie ona rozwiązaniem dostępnym dla wierzyciela – kluczowe jest to, czy cesja nie sprzeciwia się np. zastrzeżeniu umownemu.

Jak przebiega sprzedaż niezapłaconych faktur krok po kroku?

Windykacja faktur to tylko część naszej oferty – w DKOW proponujemy też zakup wierzytelności. Jak przebiega proces sprzedaży wierzytelności? Upraszczając, można go podzielić na trzy etapy.

Sprzedaż wierzytelności krok po kroku:

1. Kontakt z firmą windykacyjną. Z DKOW możesz skontaktować się na kilka sposobów, np. telefonicznie lub mailowo.
2. Wycena wierzytelności. Firma windykacyjna dokonuje wyceny wierzytelności – wierzyciel nie musi robić tego samodzielnie.
3. Firma windykacyjna składa ofertę. Jeżeli wierzyciel ją przyjmie, następuje podpisanie umowy cesji.

Od czego zależy cena wierzytelności?

Jedno z częściej zadawanych przez wierzycieli pytań dotyczy kwoty, jaką można uzyskać ze sprzedaży wierzytelności. Cena wynosi najczęściej od 50 do 90 proc. wartości nominalnej wierzytelności, a najwięcej otrzymują wierzyciele, którzy na sprzedaż wierzytelności zdecydują się natychmiast po uzyskaniu prawomocnego orzeczenia sądu.

Sprzedaż wierzytelności – główne czynniki wpływające na cenę:

• etap, na którym została zakończona windykacja – jeżeli nieopłacone faktury finalnie trafiły do kancelarii komorniczej (wierzyciel uzyskał orzeczenie sądu), a egzekucja okazała się bezskuteczna, oferta zakupu długu może być dla wierzyciela mało satysfakcjonująca;
• rodzaj dłużnika – znaczenie ma to, kto jest dłużnikiem (np. osoba fizyczna, spółka czy spółka Skarbu Państwa);
• aktualna sytuacja finansowa dłużnika – niekiedy z góry wiadomo, że dłużnik jest niewypłacalny (np. przedsiębiorstwo jest w stanie likwidacji albo dłużnik ubiega się o upadłość konsumencką), a wówczas cena wierzytelności spada.

Sprzedaż wierzytelności – dlaczego warto?

Z perspektywy wierzyciela niezapłacone faktury są dużym kłopotem i mogą prowadzić do zatoru płatniczego – przedsiębiorca, który nie otrzymał zapłaty, sam może mieć problemy z uregulowaniem płatności u swoich dostawców. Stąd też sprzedaż wierzytelności często jest postrzegana jako sposób na odzyskanie przynajmniej części należnych środków. Z drugiej strony to nie jedyny argument przemawiający za sprzedażą wierzytelności.

Sprzedaż wierzytelności – inne korzyści:

• brak konieczności prowadzenia działań windykacyjnych we własnym zakresie – nie trzeba obawiać się pogorszenia już napiętych relacji z dłużnikiem;
• brak kosztów – jeżeli wierzyciel chce uzyskać prawomocne orzeczenie sądu, musi m.in. opłacić pozew;
• zerwanie kontaktu z dłużnikiem – sprzedaż wierzytelności oznacza, że nie trzeba już przypominać dłużnikowi o konieczności zapłaty.

Czy sprzedaż wierzytelności jest rozwiązaniem dla każdej firmy?

Każda firma może mieć problem z uzyskaniem zapłaty za dostarczone towary czy zrealizowane usługi, a różnica sprowadza się do liczby faktur, które nie zostały uregulowane. Niezapłacone faktury w dużych ilościach posiadają dostawcy mediów, podczas gdy firmy z pozostałych branż najczęściej są zainteresowane sprzedażą od jednej do kilku wierzytelności.

W DKOW pomagamy wierzycielom pozbyć się nieopłaconych faktur – nasza oferta obejmuje zakup wierzytelności. Skupujemy zarówno pojedyncze wierzytelności, jak i pakiety wierzytelności B2B i B2C. Działamy zgodnie z prawem i w sposób etyczny, dzięki czemu nie musisz obawiać się o swój wizerunek. Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej, skontaktuj się z nami.